前言：“你不理财，财不理你”在人们日常生活中应有着一定的理财意识，
并且在自由房产购买时，该有着一定的保障性的物质—购买财产保险。
号脉问诊
例如：刘某的家庭每月月支出过高；家庭收入来源只有二人收入缺少投资渠
道，说明未来家庭收入来源不足，不能达到家庭财务自由的最终理财目标；家庭
缺乏风险储备，一旦家庭出现紧急资金需求，会给刘小姐带来资金供求紧张；缺
乏基本的商业保险保障。
对症下药
现金规划：首先刘某要缩减家庭开支，节约不必要的家庭支出，做到“开源
节流”。其次建立家庭风险准备金，一般按照家庭3个月的月度支出建立家庭风
险准备金共21000元。再次可以考虑办一张可以提现的信用卡用以家庭风险准备
金补充。
投资规划
刘某的家庭属于青年型家庭，正处于家庭与事业成长期，投资风险的承受能
力较强。建议以激进型策略投资，考虑到目前资本市场正处于回暖期，可以拿出
一定资金择机直接投资股票市场，获取较高的投资收益。另外也可以将每月结余
的4000元以基金定投的方式选择投资股票型基金或偏股型基金。还有就是购买
投资型保险产品例如购买投资连接保险。投连险又称基金中的基金，它不直接投
资股票而是选择投资市场基金，所以投资风险有限。另外投连险根据投资风险比
例可以分成多个账户，在资本市场不稳定时可以通过调整账户资金降低投资风
险。
保险规划
首先应该为每一位家庭成员购买一份附加意外伤害医疗的意外伤害保险。其
次为刘小姐及其爱人购买一份附加住院医疗及住院津贴险的重大疾病保险，用以
减少一旦家庭成员出现重大疾病时的医疗支出。保险的风险保额建议按每人10
万元。此外由于刘小姐拥有自由房产，建议为其房屋购买一份家庭财产保险。